Foiz stavkasi iste’mol kreditini tanlashning asosiy mezonlaridan biridir. U ortiqcha to’lovning yakuniy miqdorini belgilaydi va tanlangan to’lov jadvaliga qarab butun muddat davomida o’zgarishi mumkin. Foiz stavkasi nima va uni qanday qilib to’g’ri hisoblash kerak, biz ushbu maqolada tushunamiz.

Foiz stavkasi nima

Foiz stavkasi – qarz oluvchi ssuda mablag’laridan foydalanganlik uchun to’laydigan vaqt (oy, chorak, yil) uchun foizlarda ifodalangan summa. Bank kreditlari odatda inflyatsiyani hisobga olmagan holda moliyalashtirishning joriy xarajatlarini aks ettiruvchi nominal stavkaga ega. U ikki omilga asoslanadi:

asosiy stavka – markaziy bank tijorat banklari va moliya institutlariga kredit beradigan eng kam stavka;
marja – ma’lum bir bank tomonidan belgilangan kredit mahsulotining qiymati.

Kalit stavka va marjaning foiz qiymatining yig’indisi pul muomalaga chiqarilgan nominal foiz stavkasini aniqlash imkonini beradi.

Oylik annuitet to’lovini hisoblash

Annuitetni to’lash sxemasi bilan to’lovning birinchi qismi asosiy qarz, ikkinchi qismi esa hisoblangan foizlardir. Birinchi qism o’zgarishsiz qoladi, ikkinchisi esa kredit balansiga qo’shiladi va har oyda kamayadi. To’lov muddatining oxiriga kelib, foiz stavkasi pasayadi. Annuitet sxemasi bilan qisman muddatidan oldin to’lash eng samarali hisoblanadi.

Annuitetni to’lash sxemasi bilan to’lovlarni hisoblash ikki bosqichda amalga oshiriladi:

Quyidagi formula yordamida oylik to’lov miqdorini (x) aniqlash:

x = S × (P + N),

bu erda S – kredit hajmi;

P – foiz stavkasining yuzdan bir qismi (oyiga);

N – to’lov sanasi (oy).

Ikkinchi bosqichda oylik to’lov miqdoridagi foiz ulushi (I) quyidagi formula bo’yicha hisoblanadi:

I = S × P,

bu erda S – kredit organining qoldig’i;

P – foiz stavkasi.

Masalan, 1 000 000 so‘m miqdorida annuitet to‘lov sxemasi bilan 1 yil muddatga 60 foiz bilan beriladi. To’lovning butun muddati uchun (agar to’lovlar aniq jadvalga muvofiq amalga oshirilgan bo’lsa) oylik to’lov miqdori 112 825 so’mni tashkil qiladi. Hammasi bo’lib, 1 yil ichida siz bankka 1 353 900 so’mni qaytarishingiz kerak bo’ladi, bundan ortiqcha foiz to’lovi 353 900 so’mni tashkil qiladi.