Требования по выдаче населению кредитов в Узбекистане

С 1 июля в Узбекистане ужесточили требования по выдаче населению кредитов — за счёт введения показателя долговой нагрузки. Банки должны будут отказывать в займах, если заёмщик направляет на погашение долга 60% своих доходов. С 1 января 2025 года этот показатель будет снижен до 50%.

С 1 июля для банков Узбекистана ужесточили требования по выдаче населению кредитов. Регулятор вводит показатель долговой нагрузки населения, который рассчитывается через соотношение средних выплат по кредиту к среднемесячному доходу заемщика.

Условия для получения кредита

Сейчас в Узбекистане требование по долговой нагрузке применяется только к микрозаймам и составляет 50%. С 1 июля 2024 года при выдаче всех кредитов (в том числе микрозаймов) кредиторы будут обязаны следить за тем, чтобы долговая нагрузка их клиентов не превышала 60%. То есть банки будут отказывать в кредитах, если заёмщик тратит на их выплату 60% от своих доходов (по итогам первой половины 2023 года на выплату автокредитов заёмщики в среднем тратили 69% доходов, на ипотеку — 46%). С 1 января 2025 года этот показатель будет снижен до 50%.

При этом будут и исключения по долговой нагрузке. В частности, банк сможет выделять кредиты (микрозаймы) без учёта долговой нагрузки заёмщика до 15% своего кредитного портфеля. Глава Департамента методологии регулирования деятельности кредитных организаций ЦБ Санжар Носиров объяснял, что это исключение направлено на то, чтобы не ограничивать доступность кредитов.
Путём введения расчёта долговой нагрузки в разрезе всех кредитов регулятор намерен достичь легализации доходов населения, поощрения кредитования заёмщиков, легализовавших свои доходы, формализации оценки неформальных доходов и привлечения банков к ответственному кредитованию.

При расчёте доходов будет учитываться информация:

  • о зарплате;
  • о размере пенсии;
  • о накопленных пенсионных взносах;
  • о доходах, поступивших на банковские счета;
  • об уплаченных налогах;
  • о процентах, дивидендах, доходах от сдачи недвижимости в аренду;
  • отражающая регулярный доход заёмщика, полученный в течение последних 6 месяцев.

При расчёте платежей будут учитываться:

  • полная стоимость кредита (микрозайма);
  • проценты;
  • другие платежи, известные на момент заключения договора.

Заёмщиками считаются сам заёмщик, созаёмщик и поручитель. Кроме того, если срок кредита превышает 36 месяцев, при расчёте среднемесячных платежей определяется сумма, поделённая на 36 месяцев, а при выдаче ипотечных кредитов — 180 месяцев (вместо ранее анонсированных 120 месяцев).